מחזור משכנתא
בדיקת כדאיות מקצועית, השוואת הצעות מכל הבנקים, וליווי מלא בתהליך המחזור - לחיסכון של עשרות אלפי שקלים.
מחזור משכנתא הוא פירעון המשכנתא הקיימת ולקיחת משכנתא חדשה בתנאים טובים יותר. עם שינויי הריבית בשוק, כ-40% מבעלי המשכנתאות בישראל משלמים יותר מדי על המשכנתא שלהם מבלי לדעת.
בדיקת כדאיות מחזור אורכת שעה אחת ויכולה לחשוף חיסכון של 50,000-150,000 ש"ח לאורך חיי המשכנתא. בממוצע, לקוחות שמחזרו דרכנו חוסכים 400-800 ש"ח בחודש בהחזר.
מתי מחזור משכנתא כדאי?
מחזור משכנתא הופך כדאי כשמתקיים אחד מהתנאים הבאים:
- פער ריביות של 0.5% ומעלה - הריבית הממוצעת על המשכנתא שלכם גבוהה מריביות השוק
- שיפור ביחס ההחזר מההכנסה - ההכנסה עלתה ואתם יכולים לקבל תנאים טובים יותר
- מסלול צמוד למדד שעלה - המדד עלה משמעותית והמסלול הפך יקר מאוד
- נותרו 10+ שנים למשכנתא - ככל שנותר זמן רב יותר, החיסכון המצטבר גדול יותר
דוגמת חיסכון במחזור
לפני המחזור
- יתרת משכנתא: 800,000 ש"ח
- תקופה שנותרה: 18 שנים
- ריבית ממוצעת: 4.8%
- החזר חודשי: 5,850 ש"ח
אחרי המחזור
- יתרת משכנתא: 800,000 ש"ח
- תקופה: 18 שנים
- ריבית ממוצעת: 3.9%
- החזר חודשי: 5,500 ש"ח
חיסכון: 350 ש"ח בחודש = 75,600 ש"ח סה"כ
* לאחר ניכוי עלויות המחזור
סיבות נפוצות למחזור משכנתא
ירידת ריביות
הריביות בשוק נמוכות מהריביות במשכנתא הקיימת שלכם
שיפור בהכנסה
השתפרה ההכנסה ואתם יכולים לקבל תנאים טובים יותר
יציאה ממסלול בעייתי
המסלול הצמוד למדד מכביד והגיע הזמן לצאת ממנו
קיצור תקופה
רוצים לסיים את המשכנתא מהר יותר ולחסוך בריביות
הקטנת החזר
צריכים להקטין את ההחזר החודשי לתזרים טוב יותר
איחוד הלוואות
משלבים הלוואות נוספות למשכנתא בתנאים טובים יותר
עלויות מחזור משכנתא
| סוג עלות | טווח מחירים |
|---|---|
| עמלת פירעון מוקדם | 0-2.3% מהיתרה (תלוי מסלול) |
| שמאות מקרקעין | 1,500-3,000 ש"ח |
| עורך דין | 2,000-4,000 ש"ח |
| דמי פתיחת תיק | 0.25-0.5% מגובה ההלוואה |
* נחשב לכם את העלויות המדויקות ונוודא שהמחזור כדאי לאחר ניכוי כל ההוצאות
תהליך המחזור - 4 שלבים
בדיקת כדאיות
ניתוח המשכנתא הקיימת, חישוב עמלות פירעון, והשוואה לתנאי השוק
⏱️ שבועהשוואת הצעות
קבלת הצעות מ-7 בנקים, משא ומתן על תנאים, ובחירת ההצעה הטובה
⏱️ 1-2 שבועותהכנת מסמכים
שמאות, ביטוחים, אישורי הכנסה, ואימות הנכס
⏱️ שבועחתימה וביצוע
חתימה על המשכנתא החדשה, פירעון הישנה, ורישום בטאבו
⏱️ שבועמשך התהליך הכולל: 3-6 שבועות (במקרים דחופים ניתן לקצר ל-2-3 שבועות)
מתי לא כדאי למחזר?
לא בכל מקרה מחזור משכנתא כדאי. הנה מקרים בהם כדאי להישאר עם המשכנתא הקיימת:
- נותרו פחות מ-5 שנים - החיסכון לא יכסה את עלויות המחזור
- יתרה נמוכה מ-200,000 ש"ח - העלויות הקבועות הופכות את המחזור ללא כדאי
- עמלות פירעון גבוהות - במיוחד על מסלולים צמודים עם תקופה ארוכה
- שינוי צפוי במצב - אם מתכננים למכור את הדירה בקרוב
בבדיקת הכדאיות נחשב בדיוק אם המחזור משתלם במקרה שלכם, ונמליץ בכנות אם כדאי או לא.